Hoe adviseer je klanten die hun kinderen willen helpen
‘Onze woning is (bijna) hypotheekvrij. We willen onze (klein)kinderen nú helpen. Kan dat, zonder dat we later klem komen te zitten?’
In deze masterclass leer je hoe je overwaarde verantwoord inzet als bron van liquiditeit voor schenken en/of lenen aan (klein)kinderen. Je verbindt hypothecaire planning met estate planning en duidt de fiscale, civielrechtelijke en financieel-economische gevolgen in samenhang.
Je krijgt handvatten voor:
- Overwaarde analyseren: papieren versus realiseerbare overwaarde
- Liquiditeit creëren: verhoging hypotheek, tweede hypotheek/box-3-lening, verzilverconstructies
- Schenken bij leven: vrijstellingen, timing, samenloop met erfbelasting
- Lenen aan (klein)kinderen: familielening, rente, box 1/box 3, kwijtschelden
- Civielrechtelijke borging: vastlegging, uitsluitingsclausule, samenhang met testament en voorwaarden
- Integrale toets: woonlasten, buffers, pensioen, zorgkosten, scenario’s (lang leven, zorg, overlijden)
- Jouw rol: signaleren, grenzen bewaken, samenwerken met notaris en fiscalist, dossiervorming, regiehouder
Werkwijze
Praktijkgerichte casussen, rekenkaders en beslisbomen. Je vergelijkt scenario’s: 1. niets doen, 2. schenken of 3. lenen.
Resultaat
Je kunt cliënten begeleiden bij het liquide maken van woningvermogen en je kunt de gevolgen voor ouders én kinderen integraal duiden, inclusief het moment waarop specialistische fiscale of juridische verdieping nodig is.
Graag laptop meenemen naar de Masterclass
Docent
Monique Londema Professional op het gebied van totale financiële planning. Specialist in hypothecaire planning als bijzonder onderdeel van financiële planning.
1 PE punt NVHP, 3B punten SEH