Masterclass: Financiering buiten gedragscode
1. “Nee” van de bank betekent niet automatisch “onverantwoord”
Steeds vaker worden klanten afgewezen door bancaire acceptatiekaders — niet omdat de oplossing onmogelijk is, maar omdat maatwerk binnen bankregels lastig uitvoerbaar is. Juist daar ontstaat ruimte voor de adviseur die verder kijkt dan standaardoplossingen.
2. Familiehypotheken draaien niet alleen om fiscaliteit
De grootste risico’s bij familieconstructies zijn vaak niet financieel, maar relationeel. Goede vastlegging, verwachtingsmanagement en duidelijke afspraken zijn minstens zo belangrijk als de renteconstructie zelf.
3. Senioren hebben vaak geen inkomensprobleem, maar een systeemprobleem
Veel senioren beschikken over forse overwaarde, maar lopen vast op traditionele inkomenstoetsen. Dat vraagt om andere adviesroutes én extra aandacht voor zorgplicht en toekomstbestendigheid.
4. Zorgplicht stopt niet buiten de bancaire regels
Ook wanneer financiering buiten reguliere gedragscodes plaatsvindt, blijft de adviseur verantwoordelijk voor zorgvuldigheid, begrijpelijkheid en het voorkomen van overkreditering.
5. De beste constructie is niet altijd de slimste constructie
Een oplossing kan fiscaal aantrekkelijk lijken, maar emotioneel of praktisch onwenselijk zijn. Goed adviseren betekent ook: durven vertragen, spiegelen en risico’s bespreekbaar maken.
Docent
Jan Kilkens is opgegroeid in de financiële dienstverlening en heeft altijd een duidelijk doel voor ogen. Jan is werkzaam als trainer bij Steyn en Allberg
1 PE punt NVHP, 3B punten SEH