Wanneer gaat later over in te laat?
Veel klanten denken pas na over pensioen als de pensioendatum in zicht komt. Vaak is het dan te laat om ze voor te bereiden op een financieel gezonde ‘oude dag’.
Voor hypothecair planners ligt daar een kans. Want juist op het moment dat een klant een woning koopt, een hypotheek oversluit of nadenkt over zijn financiële toekomst, ontstaat een natuurlijk gesprek over inkomen voor later.
Met de komst van de Wet toekomst pensioenen (Wtp) wordt die samenhang alleen maar groter. De nieuwe pensioenregels hebben invloed op de betaalbaarheid van wonen, de mogelijkheden om eerder te stoppen met werken, de financiële ruimte van klanten en de keuzes die zij vandaag maken.
Tijdens deze interactieve masterclass ontdek je wat de Wtp betekent voor jouw adviespraktijk. Niet vanuit het perspectief van de pensioenadviseur, maar vanuit de dagelijkse praktijk van de hypothecair planner.
Daarbij wordt je ook meegenomen in het onderwerp keuzebegeleiding. Welke keuzes kan een consument tijdens de opbouwfase, bij pensionering en bij overlijden eigenlijk maken? Denk aan eerder of later met pensioen gaan, een vaste of variabele uitkering, de hoog-laagconstructie, extra lijfrenteopbouw, waardeoverdracht, extra aflossen of het afdekken van risico's voor de partner. Juist deze keuzes bepalen vaak of de woonlasten later nog passen bij het inkomen van de klant.
Aan de hand van praktijkvoorbeelden, actuele regelgeving en uitdagende casussen gaan we op zoek naar antwoorden op vragen als:
· Kan een klant zich een aflossingsvrije hypotheek nog veroorloven als hij op zijn 64e wil stoppen met werken?
· Wanneer is extra aflossen verstandiger dan extra pensioen opbouwen?
· Welke risico's ontstaan door de veranderingen in het nabestaandenpensioen?
· En hoe kijkt de AFM naar de betaalbaarheid van woonlasten gedurende de hele levensloop?
Je krijgt inzicht in de belangrijkste wijzigingen van het nieuwe pensioenstelsel, maar vooral in de kansen die dit biedt om jouw klant langdurig betaalbaar te laten wonen.
Wil je voor de Masterclass graag een laptop of tablet meenemen? Deze heb je tijdens de Masterclass nodig.
Docent
Frank Paalman is verbonden als docent aan Impact.
1 PE punt NVHP, 3B punten SEH